box1

Правовые аспекты

Банковская (платежная) карта

Одним из самых распространных инструментов электронной торговли является банковская карта. Банковская (платежная) карта представляет собой документ, выдаваемый кредитной организацией-эмитентом в подтверждение размещения на банковском счете денежных средств, на основании которого держатель карты получает возможность совершать операции по получению денежных средств со счета карты, а также осуществлять оплату товаров и услуг.

В Российской Федерации в обращении находятся карты международных платежных систем (Visa, MasterCard, American Express) и локальных платежных систем (СТБ Кард, Юнион Кард, Золотая Корона ).

Правовую основу расчетов посредством банковских карт составляют правила международных платежных систем. Они определяют общие принципы и стандарты проведения расчетов во всем мире. Помимо правил международных платежных систем российские банки при проведении операций с банковскими картами руководствуются внутрибанковскими правилами, законодательством Российской Федерации, а также инструкциями, указами и положениями Центрального Банка Российской Федерации.

Оплата товаров в сети Интернет посредством банковских карт осуществляется в соответствии с Положением ЦБ РФ №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». Настоящее положение устанавливает требования к проведению операций оплаты банковскими картами.

Основными участниками отношений, связанных с использованием банковских карт, являются:

  • держатель банковской карты;
  • банк-эмитент, который заключает договор с владельцем карты и осуществляют эмиссию банковских карт.
  • процессинговый центр, в задачу которого входит обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов с использованием пластиковых карт (расчетными банками, банками-эмитентами и банками-эквайерами) ;
  • эквайер - кредитная организация, призванная произвести расчеты с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, либо осуществлять выдачу наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации
  • торгово-сервисное предприятие, которое в соответствии соглашением с банком-эквайером принимает в качестве оплаты за свои товары или услуги документы, составленные с использование банковских карт.